1、1. 系统风险系统风险所指的是银行网络支付系统所存在的安全漏洞或不足，所可能引发的损失。

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2、网络支付是依赖于网络环境而得以完成的，故而，信息系统之中，在技术或者管理上所出现的问题，将会构成严重的系统风险。

3、当系统同交易方进行信息传输时，若系统与交易方的终端不兼容或出现故障，则会出现传输中断或速度降低的问题。

4、除此以外，若是电脑死机、磁盘破坏、病毒侵入等问题，都会产生系统风险。

5、在未来大部分的交易支付都将会依赖于网络进行，因系统本身局限性而存在的风险，势必将会妨碍到网络支付的顺利进行。

6、2004 年时曾出现了一个称为“网银大盗”的木马，其轻易突破了银行系统，并窃取了用户的账号、密码，这极大的妨碍了网络支付的顺利发展。

7、2. 人为风险人为风险所指的是在交易之中，个人因素所导致的密码及其他重要信息的泄露所产生的风险。

8、大多数金融机构基于成本考虑，会寻求外部力量的帮助来解决营运中的技术或管理问题。

9、这是一种双刃剑的做法，解决自身问题的同时也将自己暴露在于风险之中。

10、1) 金融机构外部风险黑客通常会采用 IP 地址欺骗、篡改用户数据等等的技术来达到自己非法牟利的目的。

11、黑客会将自己伪装成某一台受到信任的主机，向其他主机发送含有病毒的信息包，或是在邮件服务器中冒名他人信息。

12、较为常见的黑客侵袭方法还有拒绝服务攻击、同步攻击、网页欺骗等等。

13、手段多样，且不断翻新，让人防不胜防。

14、一些电脑高手所设计的病毒与木马是网络支付安全之中的一个巨大威胁。

15、各大网站甚至一些知名网站也难以幸免的被安放有后门。

16、这些黑客程序不仅会破坏电脑系统，还会盗取当事人的账户信息等敏感内容文件，对人们网上支付造成了极大的危害。

17、美国的银行账户，每年在网络上损失的总金额高达 6000万美元，与此同时企图进行的电子盗窃案的总数更是到达了 5~100 亿美元，持械劫匪抢银行的平均作案值能达到 1500 美元，“电子扒手”的平均作案值则能够达到 25 万美元。

18、2) 金融机构内部风险对于网络支付行业的从业人员方面的管理，是网络支付安全之中相对薄弱的一环，这一群体具体掌握着网络支付流程之中的各环节，网络认证、防火墙等等方面的工作都是由这些从业人员来完成的。

19、目前国内的网络支付案件不少是由于内部人员所引起的，有逐步上升的一个趋势。

20、网络支付的安全保护系统被从业人员自内部“攻破”之后，无论是多么先进的技术手段也都无能为力。

21、3. 信用风险信用风险又被称之为违约风险，所指的是网上支付中各交易方无法或未能履行约定义务而造成经济损失的风险。

22、1) 买方失信买方违约的情况。

23、以资金角度出发，虽然买方不履约，未必会造成卖方或第三方企业的资金损失。

24、不过，这样会增大支付企业的营运成本和信用成本，低信用度用户的比重将增大，各类风险都会有所增加。

25、买方所存在的信用风险还可能会涉及到资金来源是否合法、买方否认交易操作、以虚假身分进行交易、洗钱等等问题。

26、2) 卖方失信卖方提供不出与买家商定的产品，不能以预定时间送达到客户手中，这将会引起买方的相关损失，如退货的相关费用、与卖方交涉所产生的时间成本及其他费用，卖方自身的运营成本和诚信成本大幅增加，造成信誉的极大损失。

27、3) 银行失信银行在迟延结算或是非本行银行卡交易时发生拒付，迟延结算等等问题将会产生资金流动性风险。

28、网上银行以远程通信为方法，经由信用认证相关程序对借款者的信用进行自己的风险评估，这可能会增加网上银行自身的信用风险。

29、借款人未必会履行电子货币的借贷所应当承担的义务，也可能由于借贷人评估系统不够健全，进而造成信用评估产生失误，引起银行的误判。

30、4. 运营风险从银行角度出发，此类风险所指主要是交易的处理、流程管理中的失误或者是与贸易伙伴之间关系的破裂而造成的损失，产品在特性或设计上存在不合理之处、员工服务漫不经心，亦或者是对特定客户不能提供应有的专业服务而产生客户流失等原因而引起的银行损失。

31、业务账目记录错误、信息交流之中存在错误信息、没批准而擅自账户录入、未得到客户允许就进行的交易、交割过程中产生的失误等原因所产生的各类损失，产品自身的功能欠缺、强行进行销售、对敏感问题的隐而不发、不当的客户建议、职员操作过程中的粗心、广告内容缺乏合理性、交易的不合理性、销售过程中的歧视态度等等问题，导致与客户之间的一个信托关系发生破裂、合同关系发生破裂、客户关系发生破裂，进而造成的各类重大损失。

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